融資租賃未來(lái)幾年的(de)發展前景何在?
前幾年,經濟高(gāo)速發展,金融資産快(kuài)速擴張,金融機構以外延擴張爲發展的(de)主路徑。以成都金控租賃公司爲例,金控租賃在2010年7月(yuè)成立之初,資本金爲2.3億元,到2012年末租賃資産擴展到近17億元;2012年末增資到5億元後,2015年6月(yuè)租賃資産又增至38億元。也(yě)就是說,金控租賃資本金每次到位後,用(yòng)2-3年就實現資本放大(dà)7-8倍,發展速度居全國一流;且資本利潤率連續四年超過10%,也(yě)位居全國一流。
當前,經濟轉入新常态,從債權角度來(lái)看,“新常态”包括三大(dà)特征:
一是經濟發展由中高(gāo)速轉爲中低速,再不能簡單地以發展來(lái)解決、覆蓋老問題。金融經營須更謹慎,經營理(lǐ)念須更保守穩重,切忌激進。
二是資産不斷溢價的(de)年代已成曆史,甚至會轉到像房(fáng)地産(債權人(rén)最喜歡的(de)抵押物(wù))跌價縮水(shuǐ)階段。寄希望于靠抵押資産漲價來(lái)消化(huà)信貸風險的(de)思路不再有效,債權人(rén)對(duì)抵質押物(wù)的(de)選擇及抵押率的(de)設定将更加慎重。
三是以租賃物(wù)(設備)來(lái)鎖定經營風險的(de)思路受到挑戰。尤其是鋼材的(de)大(dà)幅降價(普鋼價格從2008年6200元/噸降爲目前的(de)2400元/噸),船舶、塔吊等鋼材密集性設備的(de)造價激劇下(xià)降,使不少租賃公司欲退無門;工業生産線停産,租賃物(wù)隻能以廢舊(jiù)物(wù)回收,令出租人(rén)十分(fēn)尴尬。因此,對(duì)于可(kě)對(duì)抗租賃經營風險的(de)租賃标的(de)物(wù),除了(le)可(kě)移動、耐用(yòng)、易變現之外,還(hái)須加上保值的(de)特征,否則必須有更多(duō)的(de)第二還(hái)款保障,或增加自籌資金比例,加大(dà)違約成本。
爲此,融資租賃在發展戰略、經營思路上,都必須及時(shí)作出新的(de)調整,才是因時(shí)制宜、因勢制宜的(de)選擇。
一、 業務發展方向
融資租賃在未來(lái)幾年(3年)發展方向的(de)選擇:發展戰略是“穩健經營、适度增長(cháng)”,經營戰術是“收縮戰線、轉攻爲守”,在動态的(de)結構調整中實現“有進有退、有保有壓、降低速度、保證質量”。
具體而言,要努力實現“三個(gè)轉變”:
一是實現由偏重速度向偏重質量的(de)轉變。
即不再像前幾年一樣将發展的(de)眼光(guāng)聚焦在規模擴張上,而是主動放慢(màn)發展速度,精細化(huà)設計産品,有效性服務客戶,科學化(huà)調整結構,由粗放型發展轉向集約型發展,更加關注發展的(de)質量。這(zhè)種有質量的(de)慢(màn)(可(kě)以降低風險,減少損失),實際是有效益的(de)快(kuài)。
二是實現由盈利至上向風控至上的(de)轉變。
轉變高(gāo)利思想,樹立理(lǐ)性回報預期(未來(lái)幾年融資租賃資本回報建議(yì)控制在8-10%爲妥)。改變“發展第一、風險可(kě)承受就可(kě)接受”、“高(gāo)收益對(duì)沖高(gāo)風險”的(de)思維模式,從嚴
從緊把控風險,以風險防範爲第一,保證不出大(dà)問題爲前提來(lái)安排發展的(de)規模與速度。
三是實現由追求短期盈利向可(kě)持續發展模式的(de)轉變。
即由追求賺錢轉到求生存,先獲得(de)生存權利,再謀劃擴張發展,保證可(kě)持續的(de)良性發展。
二、業務發展思路
融資租賃未來(lái)幾年的(de)業務發展總體思路:秉持“爲社會創造價值、爲股東回報效益、爲員(yuán)工帶來(lái)幸福”的(de)發展理(lǐ)念,穩健經營、穩中求進,始終把防範風險始終擺在首要位置,在嚴控風險的(de)前提下(xià)謀取發展,不斷提高(gāo)行業競争力。對(duì)于金控租賃而言,還(hái)要繼續鞏固在四川區(qū)域範圍内的(de)行業龍頭地位。
具體而言,要逐步實現“三個(gè)提檔升級”:
一是市場(chǎng)拓展理(lǐ)念的(de)提檔升級。
要更加注重以客戶爲中心,以市場(chǎng)爲導向,主要是樹立長(cháng)遠(yuǎn)發展意識,強化(huà)普惠金融理(lǐ)念,不斷挖掘市場(chǎng)機會,與企業實現“共同成長(cháng)”。
二是市場(chǎng)拓展技術的(de)提檔升級。
充分(fēn)利用(yòng)互聯網技術和(hé)大(dà)數據技術,以綜合數據來(lái)分(fēn)析和(hé)掌控客戶,增強客戶黏性,降低信息不對(duì)稱影(yǐng)響,爲小微企業提供差異化(huà)服務,提高(gāo)金融産品的(de)附加值,運用(yòng)信息技術和(hé)“互聯網+”思維,爲租賃業務提供強力的(de)技術支持和(hé)平台支撐。
三是市場(chǎng)拓展模式的(de)提檔升級。
通(tōng)過探索建立量化(huà)模型,開發标準化(huà)産品,從“一家一戶一企”市場(chǎng)拓展模式,向批發式、網絡式的(de)“一圈一鏈一層”的(de)方式升級,逐步實現批量化(huà)銷售、标準化(huà)作業的(de)市場(chǎng)拓展模式。
三、業務發展重點
一是提高(gāo)國企業務比例。
狠抓民生基礎設施、節能環保、公共服務、大(dà)型設備等領域的(de)國企租賃業務。要深入了(le)解、及時(shí)跟進政府扶持的(de)産業發展方向,繼續加大(dà)與區(qū)市縣國有平台公司的(de)合作,尋找業務來(lái)源,開拓業務渠道,加強專業化(huà)發展,提高(gāo)專業化(huà)水(shuǐ)平,國有業務在總體業務規模中大(dà)幅提升。
二是提高(gāo)中小企業抵押保障。
在注重第一還(hái)款來(lái)源的(de)前提下(xià),要适度提高(gāo)中小企業融資租賃的(de)抵押比例,确保抵押充足率和(hé)資金回收的(de)可(kě)控性、安全性。采用(yòng)行業占比限額管理(lǐ)模式,根據宏觀經濟發展狀況、行業發展情況,适時(shí)調整業務發展方向和(hé)結構,繼續調整優化(huà)業務結構。
三是提高(gāo)個(gè)人(rén)業務比例。
新的(de)政策、法規突破了(le)自然人(rén)作爲承租人(rén),耐用(yòng)消費品作爲融資租賃标的(de)物(wù)的(de)限制後,鑒于自然人(rén)債權(以按揭房(fáng)産爲典型代表)是所有金融資産中最安全資産的(de)特征,融資租賃當加大(dà)對(duì)個(gè)人(rén)耐用(yòng)消費品的(de)介入力度,提高(gāo)汽車、家電的(de)融資租賃創新模式,同時(shí)也(yě)加強
對(duì)個(gè)人(rén)生産經營用(yòng)設備、設施租賃的(de)推廣,擴大(dà)經營用(yòng)汽車等的(de)普及範圍,由此提高(gāo)個(gè)人(rén)類融資租賃的(de)業務份額。
四是提高(gāo)信息化(huà)和(hé)智能化(huà)技術對(duì)業務發展的(de)貢獻比例。
探索建立大(dà)數據庫,在所有客戶及有關外部客戶信息進行全方位搜集,對(duì)數據進行分(fēn)類整理(lǐ)和(hé)逐項分(fēn)析,對(duì)客戶上下(xià)遊關聯行業予以跟蹤關注,建立起公司客戶和(hé)關聯客戶的(de)數據庫,爲業務選擇提供基礎決策分(fēn)析。積極搭建網絡營銷平台,按照(zhào)“O2O”模式進行産品的(de)組合設計與營銷推廣,逐步實現部分(fēn)客戶無紙化(huà)、智能化(huà)、便捷化(huà)的(de)金融服務。
五是提高(gāo)主動營銷業務的(de)比例。
主動“走出去”自主營銷,對(duì)接外部尤其是政府資源,充分(fēn)利用(yòng)國企的(de)資源優勢、品牌優勢和(hé)信息比較優勢,制定拜訪計劃,主動作爲,到省、市和(hé)區(qū)縣的(de)經信、發改、投促、交通(tōng)、環保、科技、旅遊、水(shuǐ)務、中小企業服務中心等部門及相對(duì)應的(de)地方平台公司,研究相關項目和(hé)政府扶持補貼政策,介入優質項目,獲取政府部門支持,促進實體經濟發展。
六是提高(gāo)員(yuán)工業務拓展能力和(hé)風險控制能力。
建立公司内外部業務培訓體系(金控租賃利用(yòng)近期減慢(màn)發展速度的(de)機會,将2016年列爲公司培訓年),圍繞業務發展戰略目标,加強崗位培訓、專業技能培訓、營銷培訓、管理(lǐ)和(hé)領導技能等方面的(de)業務培訓,通(tōng)過内部業務交流、崗位輪換和(hé)外部引入專家培訓、外派培訓等方式方法,練好内功,提升專業素質和(hé)識别風險、把控風險轉移、消化(huà)風險的(de)能力,提升單兵(bīng)作戰能力和(hé)團隊整體的(de)戰鬥水(shuǐ)平。
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