繼網易公司“喂豬”之後，專注互聯網普惠金融的(de)宜信開始養牛了(le)。最近，宜信公司旗下(xià)的(de)宜信普惠融資租賃出資購(gòu)買了(le)200頭奶牛，并與河(hé)北(běi)一家畜牧公司簽訂了(le)“活體租賃”協議(yì)。據宜信首席品牌官呂海燕介紹，“可(kě)以說宜信在養牛了(le)。宜信就像租賃農機具一樣，把奶牛租給農民。”

　　解決養殖企業融資需求

　　據介紹，“活體租賃”是宜信正在試點的(de)一個(gè)新項目，租賃标的(de)物(wù)從傳統的(de)農機具轉變爲“奶牛”。近日，宜信普惠融資租賃與河(hé)北(běi)唐山市灤縣軍英畜牧有限責任公司達成合作，爲200頭泌乳牛辦理(lǐ)了(le)售後回租業務，這(zhè)标志著(zhe)“活體租賃”項目正式啓動。

　　宜信普惠融資租賃公司相關負責人(rén)7月(yuè)23日告訴商報記者，“活體租賃”并非宜信公司“拍(pāi)腦(nǎo)袋”的(de)主意，而是從前期實踐中發現需求，即因需而立的(de)。項目啓動前已進行可(kě)行性調研，最近實現項目落地。

　　據了(le)解，2014年11月(yuè)，宜信租賃農機項目團隊在對(duì)軍英畜牧有限公司進行設備回租業務時(shí)，發現唐山地區(qū)奶牛市場(chǎng)存在較大(dà)的(de)資金需求。據測算(suàn)，唐山地區(qū)500頭以上規模的(de)養殖企業約爲550家，僅用(yòng)于奶牛購(gòu)買的(de)資金需求量就超過2.4億元，這(zhè)還(hái)不包括人(rén)員(yuán)及一些日常的(de)維護管理(lǐ)費用(yòng)。

　　另一方面，随著(zhe)中國貿易市場(chǎng)的(de)進一步開放，這(zhè)兩年歐盟及澳新等進口奶粉對(duì)國内産業産生沖擊，促使伊利、蒙牛、光(guāng)明(míng)等龍頭企業引領全行業進行了(le)又一次升級。在此大(dà)背景下(xià)，軍英作爲伊利華北(běi)大(dà)區(qū)重要奶源，迫切要求對(duì)其産業進行全面升級。

　　宜信租賃相關負責人(rén)介紹說，“軍英等許多(duō)奶牛養殖企業面臨共同的(de)發展困境，比如2008、2009年所建牛舍、擠奶設備亟需統建升級；飼喂牛的(de)青儲飼料需要實現全年化(huà)貯存；小區(qū)型養殖模式需要全面轉變爲牧場(chǎng)化(huà)管理(lǐ)，牧場(chǎng)需要收購(gòu)小區(qū)内所有散戶的(de)牛爲企業統一經營等等……要實現這(zhè)些産業升級，養殖企業面臨大(dà)量資金壓力。”

　　而從當地金融機構所提供的(de)服務來(lái)看，無論是當地傳統銀行信貸服務，還(hái)是一些民間借貸，均因缺少或抵押、擔保物(wù)不足以覆蓋巨大(dà)的(de)融資需求，讓尋求發展的(de)奶牛養殖企業隻能望“牛”興歎。

　　這(zhè)一現狀催生了(le)宜信的(de)“活體租賃”項目，也(yě)創下(xià)了(le)融資租賃行業的(de)先河(hé)。“對(duì)很多(duō)邊遠(yuǎn)農村(cūn)的(de)農戶來(lái)說，養殖奶牛的(de)成本和(hé)風險都很高(gāo)，而現實存在牛奶的(de)生産需求。宜信就像租賃農機具一樣，把奶牛租給農民，幫助他(tā)們快(kuài)速投入生産。”呂海燕介紹說。

　　承認項目存在幾大(dà)風險點

　　“互聯網＋金融＋養牛”顯然給外界帶來(lái)無限憧憬，但是畜牧業作爲一個(gè)投資回報長(cháng)周期的(de)傳統行業，是否能成功融入互聯網無疑也(yě)得(de)打上一個(gè)問号。不同于其他(tā)互聯網項目，農業需要“慢(màn)工出細活”。

　　此前網易在2009年高(gāo)調宣布養豬，然而5年後卻未見一頭豬上市。從2009年養豬開始，直到2012年年初安吉豬場(chǎng)才開始動工。到了(le)2013年，網易第一批100多(duō)頭豬才終于出欄，但未等到生豬上市，當年11月(yuè)，網易養豬項目部原總經理(lǐ)毛山對(duì)外證實，網易養豬團隊已經解散。

　　一位網易前高(gāo)管曾坦言，“網易養豬團隊對(duì)于這(zhè)件事過于自信了(le)，遇到了(le)很多(duō)辛苦和(hé)麻煩。”農業比預想的(de)複雜(zá)得(de)多(duō)，土地流轉、農民關系處理(lǐ)、豬場(chǎng)建設等都不會如想象的(de)那麽簡單。

　　業内不少人(rén)士指出，農業是一個(gè)需要長(cháng)期投資的(de)領域，不像互聯網産品那樣，投入産出比可(kě)以很快(kuài)顯現，這(zhè)類規模農業的(de)利潤價值體現或許需要等上10年甚至是20年。雖然宜信的(de)“活體租賃”養牛項目與網易不同，并非由宜信全盤接管養殖過程，但養牛要面臨的(de)各種複雜(zá)問題，自然也(yě)不比養豬少。

　　在回答(dá)養牛要面臨的(de)挑戰時(shí)，宜信租賃負責人(rén)告訴商報記者，“作爲一個(gè)金融服務機構，看不到風險點，顯然是不行的(de)。”他(tā)總結了(le)奶牛養殖的(de)幾大(dà)風險點：首先是市場(chǎng)性風險。受鮮奶收購(gòu)價格波動，且鮮奶收購(gòu)未采取政府保護措施，加之進口牛奶對(duì)國内市場(chǎng)的(de)影(yǐng)響，因此存在一定的(de)市場(chǎng)性風險，一定程度上影(yǐng)響著(zhe)奶牛養殖企業的(de)利潤；其次，經營性風險。例如由于收購(gòu)企業倒閉或養殖企業出現重大(dà)産品質量問題形成的(de)銷路斷鏈，就将導緻經營風險；第三，重大(dà)疫情風險。如口蹄疫等疾病，盡管養殖企業絕大(dà)部分(fēn)投保了(le)重大(dà)疫情險，但仍面臨先行承擔損失的(de)風險，同時(shí)保險對(duì)于重大(dà)疫情的(de)補償覆蓋度也(yě)不具有全面性；此外，由于部分(fēn)養殖戶的(de)經營場(chǎng)地均租住當地國有林(lín)場(chǎng)土地，盡管期限較長(cháng)，但面臨固有林(lín)場(chǎng)改制提前收回土地的(de)不确定性風險。

　　據這(zhè)位負責人(rén)透露，“宜信的(de)‘活體租賃’項目，租賃周期爲6個(gè)月(yuè)，結合了(le)伊利乳業對(duì)下(xià)遊牧場(chǎng)合作的(de)評級标準，并引入奶牛财産保險保護機制，在這(zhè)些基礎上制定了(le)項目小額信貸風控方案”。

　　宜信持續鐘(zhōng)情農業租賃

　　相較于其他(tā)互聯網金融企業，宜信公司的(de)特點是專注于農村(cūn)和(hé)農業的(de)普惠金融。2015年伊始，宜信公司在北(běi)京發布“互聯網金融——谷雨(yǔ)戰略”。這(zhè)是宜信第二個(gè)農村(cūn)5年計劃。未來(lái)5年，宜信将打造并開放農村(cūn)金融雲平台，通(tōng)過農村(cūn)金融服務生态圈，開放宜信小微企業和(hé)農戶征信能力、風控能力、客戶畫(huà)像等能力，實現“爲農村(cūn)實體經濟發展服務”和(hé)“促進農村(cūn)地區(qū)消費金融發展”的(de)兩大(dà)目标。

　　宜信普惠融資租賃，作爲“谷雨(yǔ)戰略”落地的(de)重要組成部分(fēn)，從2012年開始，嘗試“小微租賃”的(de)創新金融，經過3年的(de)探索和(hé)實踐，從購(gòu)買生産資料的(de)小額信貸産品、購(gòu)買農機的(de)融資租賃産品，到抵沖農産品價格波動風險的(de)玉米期權産品，再到保障農機手人(rén)身和(hé)機器安全的(de)保險咨詢服務，甚至是合作社的(de)信息化(huà)管理(lǐ)系統，農業生産鏈條上每一個(gè)環節的(de)資金問題，在宜信普惠融資租賃都能找到相應的(de)服務産品和(hé)解決方案。

　　以農機租賃業務爲例，截至目前，宜信已經在山東、黑(hēi)龍江、吉林(lín)、遼甯、内蒙古、河(hé)南(nán)等中國糧食主産區(qū)，爲近萬個(gè)用(yòng)戶提供了(le)農機租賃服務，機型覆蓋了(le)動力機械、收獲機械、耕整機械、糧食加工設備等6個(gè)大(dà)類，基本滿足用(yòng)戶耕、種、收的(de)全面要求。未來(lái)宜信租賃将會把農機租賃業務拓展到華南(nán)、華中及西南(nán)等地區(qū)，真正把普惠金融服務送到更多(duō)需要農業設備的(de)農戶手中。

　　據宜信租賃介紹，拆解農民購(gòu)機難題，可(kě)以分(fēn)爲兩個(gè)重要步驟，第一是将租賃模式引入農機銷售領域，與廠家/經銷商合作，幫助農戶以更少的(de)首付資金更便捷地購(gòu)買農機；第二則落腳于農機租賃産品種類和(hé)期限的(de)規劃上，強化(huà)産品實操性，因戶而異制定接地氣的(de)融租方案，在風險可(kě)控範圍内最大(dà)限度地适應農戶購(gòu)機需求。

　　在産品種類上，由于我國各地糧食産區(qū)生産、收獲季節不同，單戶所需設備類型、融資額度亦有不同，在經過兩年的(de)産品調研、優化(huà)後，宜信租賃先後推出了(le)“農租寶”1-5号産品；在還(hái)款期限上，考慮到農戶在春種、秋收、賣糧等不同階段收入支出情況，宜信租賃爲農戶設計了(le)3個(gè)月(yuè)到3年不等的(de)還(hái)款期限，同時(shí)還(hái)款方式也(yě)靈活多(duō)樣，農戶可(kě)根據經濟情況自由選擇每月(yuè)等額還(hái)款、差額還(hái)款，甚至一次性還(hái)款。