2018年已被租賃業内視爲是汽車融資租賃與汽車金融爆發的(de)一年。從2017年開始，國内無論是商用(yòng)車市場(chǎng)或是新能源汽車市場(chǎng)均有大(dà)幅增長(cháng)，汽車行業“以租代購(gòu)”這(zhè)一經營模式也(yě)得(de)到快(kuài)速發展，相關服務機構擴張加速。在此趨勢下(xià)，發展前景廣闊的(de)汽車金融領域入局者增多(duō)，行業機遇與挑戰并存。

現階段我國金融改革已進入“深水(shuǐ)區(qū)”，補齊金融監管短闆、加強金融監管協調的(de)步伐正在加速。在新的(de)金融監管體制機制下(xià)，對(duì)于從事汽車融資租賃服務的(de)機構而言，找準自身市場(chǎng)定位，發揮租賃服務特色優勢，提升市場(chǎng)競争力，是現階段行業重點思考的(de)問題。

三大(dà)要素助推，汽車金融逆勢而上

在全球範圍内掀起的(de)科技浪潮可(kě)以說席卷了(le)金融領域的(de)方方面面，汽車金融行業也(yě)不例外。北(běi)汽安鵬融資租賃（深圳）有限公司總經理(lǐ)戴穎認爲，近兩年，汽車行業增速下(xià)降，但汽車金融逆勢而上，保持高(gāo)速增長(cháng)，其中，科技變革、模式創新以及資本推動是不可(kě)忽略的(de)三大(dà)要素。在這(zhè)些因素的(de)助力下(xià)，我國汽車金融的(de)滲透率已接近40%，汽車金融市場(chǎng)的(de)貸款餘額已超過1萬億元，行業複合增長(cháng)率超過25%。

資本對(duì)于汽車金融行業的(de)青睐在2016年便已顯現出來(lái)。資本在資金、資産、渠道、資源方面加大(dà)投資，爲行業發展注入了(le)新的(de)活力。

汽車金融正處于高(gāo)速增長(cháng)與變革的(de)時(shí)期，已逐漸成長(cháng)爲一個(gè)規模萬億元級、行業高(gāo)度細分(fēn)、服務規範化(huà)的(de)行業，汽車金融産品與業務模式不斷推陳出新，滿足市場(chǎng)的(de)新變化(huà)與新需求。

在技術層面，互聯網金融公司、金融科技企業等新興機構的(de)介入，正倒逼傳統汽車金融機構不斷改進、優化(huà)服務模式，借助科技的(de)力量來(lái)提升效率，降低成本。

2018年,融資租賃将引領整個(gè)汽車金融市場(chǎng)邁向新的(de)發展階段。作爲汽車金融的(de)一個(gè)重要細分(fēn)領域，汽車融資租賃業呈現出新的(de)發展趨勢。“伴随著(zhe)汽車行業的(de)發展，融資租賃産品在整個(gè)行業中的(de)創新提上日程。各融資租賃公司不斷開拓新的(de)創新業務模式來(lái)獲得(de)更多(duō)的(de)市場(chǎng)份額，融資租賃也(yě)得(de)到了(le)前所未有的(de)開拓。”戴穎表示，“我們正在逐漸脫去‘類信貸’業務的(de)外衣，逐漸回歸租賃的(de)本質。”

先鋒太盟融資租賃有限公司總裁張磊也(yě)強調，堅持金融本質才是融資租賃公司的(de)“長(cháng)青”之道。

直面難點，破解發展瓶頸

“行業在變、環境在變、市場(chǎng)在變，實際上這(zhè)麽多(duō)年來(lái)，唯一不變的(de)就是要做(zuò)大(dà)規模、控制風險、争取盈利。”信達金融租賃有限公司汽車金融事業部總經理(lǐ)李強直言，對(duì)于租賃公司來(lái)說，因人(rén)員(yuán)稀缺、業務簡單、監管較嚴等因素限制，金融租賃公司做(zuò)汽車相關業務有著(zhe)先天的(de)難度，沒有處理(lǐ)零售業務的(de)能力。無論從流程、風控還(hái)是合規性上來(lái)說，都有各種各樣的(de)問題存在。

目前，一部分(fēn)租賃公司“先行先試”，通(tōng)過自建團隊或是與其他(tā)機構合作組建團隊的(de)方式，在零售業務上有了(le)進一步突破。

從市場(chǎng)的(de)角度來(lái)說，李強認爲，金融租賃公司的(de)核心競争力主要體現在融資端。資金成本的(de)升高(gāo)與收益水(shuǐ)平的(de)降低以及融資渠道是否穩定，也(yě)是汽車融資租賃公司需要直面的(de)問題，這(zhè)将極大(dà)影(yǐng)響汽車融資租賃業務的(de)後續發展模式。

在他(tā)看來(lái)，金融租賃公司應以實現共赢爲目标，搭建金租公司、商租公司、經銷商三角交易結構，做(zuò)資産的(de)持有方與資金的(de)提供商。

不論是前期投入，還(hái)是後期日常經營活動，融資租賃公司都需要大(dà)量的(de)資金支持，以防止出現流動性風險，資金籌措渠道的(de)穩定性與多(duō)元性顯得(de)尤爲重要。

目前ABS已成爲盤活汽車融資租賃資産的(de)一條重要渠道。據中泰證券執行總經理(lǐ)楊世敏介紹，整個(gè)融資租賃ABS的(de)發行規模約爲2729億元，其中，汽車融資租賃實際發行規模已接近500億元。除傳統ABS外，租賃公司也(yě)開始進行Pre-ABS的(de)操作。借助這(zhè)一渠道，可(kě)以幫助企業拓展融資需求，利用(yòng)資本金做(zuò)大(dà)業務收益。

擁抱時(shí)代，借力技術實現突圍

“沒有‘紅海’的(de)市場(chǎng)，隻有跟不上時(shí)代的(de)公司。”在張磊看來(lái)，多(duō)元流量、挖掘剩餘價值、科技金融以及風險管理(lǐ)是汽車融資租賃公司擁抱時(shí)代、走得(de)更遠(yuǎn)的(de)要素。

流量從哪裏來(lái)？張磊認爲，需要多(duō)渠道引流，從網絡、經銷商等渠道把流量千方百計引入到體系當中。

“任何一家企業最終都想做(zuò)壟斷，如果資金端做(zuò)不了(le)壟斷，那就做(zuò)生态壟斷。”張磊表示，“我們會自己去做(zuò)銷售方，對(duì)保有客戶再進行價值挖掘，獲取更多(duō)的(de)利潤。”

借助科技來(lái)提高(gāo)生産力。當前，人(rén)工智能（AI）已成爲科技領域最爲火熱(rè)的(de)部分(fēn)，在有著(zhe)充足數據基礎且有前景的(de)領域，人(rén)工智能正高(gāo)速發展，人(rén)工智能在助力汽車消費方面亦有所實踐。

“說到底，金融行業是一個(gè)數字化(huà)的(de)行業，它的(de)核心是在不确定的(de)因素下(xià)進行資産的(de)配置和(hé)管控。”大(dà)連華信計算(suàn)機技術股份有限公司非銀金融業務中心總經理(lǐ)王德偉認爲，“我們可(kě)以選擇在金融行業下(xià)的(de)某一個(gè)領域實施跟人(rén)工智能相關的(de)應用(yòng)，更好地賦能業務，推進企業發展。”

王德偉表示，人(rén)工智能主要的(de)研究領域是機器學習(xí)，可(kě)以在汽車金融的(de)安全領域與運營領域進行應用(yòng)，包括人(rén)臉識别、虹膜識别、指紋識别、語音(yīn)導航、智能客服、OCR等。

具體到汽車融資租賃中，人(rén)工智能可(kě)以利用(yòng)生物(wù)識别和(hé)OCR，簡化(huà)汽車金融與汽車租賃的(de)業務流程，利用(yòng)信用(yòng)評級和(hé)輔助定價來(lái)識别惡意客戶、協助租後管理(lǐ)等。