數據與技術的(de)加持能給租賃公司展業帶來(lái)怎樣的(de)改變？

在業内人(rén)士看來(lái)，數據是基礎，新技術是驅動，二者結合能夠爲金融租賃行業數字化(huà)轉型賦能。

從目前的(de)行業實踐看，數字金融是做(zuò)好租賃業務的(de)内在驅動力，金融租賃行業需牢牢把握推進金融高(gāo)質量發展這(zhè)一主題，将數字化(huà)轉型作爲金融創新和(hé)提質增效的(de)重要引擎。

搭建數字化(huà)展業平台

基于對(duì)航空航運租賃風險管理(lǐ)與合規運營的(de)高(gāo)度重視，交銀金租憑借多(duō)年數字化(huà)技術研發積澱，結合航空航運業務現狀，打造了(le)“航空航運風險管理(lǐ)平台”。在這(zhè)個(gè)平台的(de)大(dà)屏上，可(kě)以動态化(huà)展示各類風險指标及指标變化(huà)的(de)影(yǐng)響，能夠更直觀地了(le)解公司機船資産的(de)分(fēn)布和(hé)風險管理(lǐ)能力。

據業内人(rén)士介紹，這(zhè)是國内金租行業首創的(de)、專爲機船業務數字化(huà)轉型而打造的(de)資産及信用(yòng)風險管理(lǐ)平台系統，爲該公司300餘架飛(fēi)機、450餘艘船舶、合計超過2200億元機船資産的(de)風險管理(lǐ)構建了(le)有力支撐。

同樣是爲了(le)拓展數字化(huà)展業模式，進一步提升服務實體經濟的(de)能力，國銀金租于2021年初啓動了(le)“萬物(wù)”智能數據平台項目。基于此平台，國銀金租大(dà)力推進業務創新，踐行普惠金融，支持國家高(gāo)端裝備制造業轉型升級。

從上述金融租賃行業實踐來(lái)看，目前的(de)數字化(huà)轉型主要體現在爲業務賦能上，搭建大(dà)數據平台、智能風控系統以及數字化(huà)資産管理(lǐ)系統等是重要的(de)抓手。

業内人(rén)士分(fēn)析認爲，一些金融租賃公司基于數據資産和(hé)數字化(huà)技術的(de)運用(yòng)實踐，個(gè)性化(huà)、差異化(huà)、定制化(huà)産品和(hé)服務開發的(de)能力明(míng)顯增強，金融服務質量和(hé)效率顯著提高(gāo)。

科學有效使用(yòng)大(dà)數據

大(dà)數據時(shí)代，數據要素的(de)價值得(de)到了(le)廣泛認同。據了(le)解，上述平台的(de)成功搭建都離不開一個(gè)核心要素——數據。比如，航空航運風險管理(lǐ)平台需采集外部數據，與内部航空航運數據整合，利用(yòng)多(duō)年積累的(de)航空航運定位及航線數據，爲進一步強化(huà)租賃資産管理(lǐ)、客群分(fēn)析和(hé)風險控制等提供支持。

“萬物(wù)”項目從數據管理(lǐ)體系、數據治理(lǐ)、數據平台和(hé)數據應用(yòng)方面探索租賃行業數字化(huà)發展新模式，提高(gāo)數據管理(lǐ)與應用(yòng)能力，提升經營管理(lǐ)水(shuǐ)平，破解租賃物(wù)管理(lǐ)難題，降低業務風險。據介紹，該平台是租賃行業“融物(wù)”數據應用(yòng)實踐的(de)體現，對(duì)外接入了(le)行業廣泛的(de)業務夥伴、客戶、高(gāo)端制造業設備、輿情等各類數據，對(duì)内已經成爲國銀金租使用(yòng)覆蓋面最廣的(de)應用(yòng)，涉及所有業務和(hé)管理(lǐ)部門。

實踐證明(míng)，一些金融租賃公司通(tōng)過使用(yòng)大(dà)數據平台對(duì)公司的(de)風險控制、降本增效起到了(le)明(míng)顯的(de)作用(yòng)。當前，越來(lái)越多(duō)的(de)金融租賃公司開始融入大(dà)數據應用(yòng)實踐，但如何更高(gāo)效地管理(lǐ)和(hé)利用(yòng)這(zhè)些數據仍然是一個(gè)問題。

“在這(zhè)個(gè)過程中，金融租賃行業亟須進行數據資産盤點和(hé)管理(lǐ)，以更好地改善現有商業模式，提升風險管理(lǐ)的(de)效能以及創新運營方式。”一位業内人(rén)士說。

專家建議(yì)，将大(dà)數據技術融入融資租賃業務的(de)全流程，進行數字化(huà)的(de)租賃業務流程改造，從獲客能力、風險管控、運營效率、租後管理(lǐ)等各個(gè)方面實現業務的(de)提質增效。不過，在使用(yòng)數據的(de)過程中，要注意提升數據的(de)可(kě)用(yòng)性，還(hái)要注意數據的(de)精細化(huà)管理(lǐ)以及數據安全等問題，需基于有效的(de)源數據管理(lǐ)，對(duì)數據抽取後進行建模、清洗、整合與分(fēn)析。

更多(duō)技術支撐

除了(le)數據要素的(de)使用(yòng)，更多(duō)科技創新也(yě)在租賃行業運用(yòng)。有的(de)金融租賃公司聚焦将傳統線下(xià)業務模式中部分(fēn)核心環節線上化(huà)，構建線下(xià)線上的(de)有機融合機制；有的(de)金融租賃公司通(tōng)過人(rén)工智能的(de)運用(yòng)提升業務智能化(huà)水(shuǐ)平，以此提高(gāo)效率。

“我們推出商用(yòng)車零售業務App，通(tōng)過内置業務标準規則，從線索到提報訂單完成隻需30分(fēn)鐘(zhōng)，極大(dà)地提升業務開展效率和(hé)合規性。”民生金租相關負責人(rén)告訴《金融時(shí)報》記者，借助OCR智能識别、RPA機器人(rén)、電子簽約技術和(hé)構建三方數據引入平台，可(kě)以提升客戶體驗，加速整體展業效率。

據了(le)解，在RPA機器人(rén)流程自動化(huà)方面，通(tōng)過将固化(huà)事務性工作進行封裝，将員(yuán)工從大(dà)量重複且規則明(míng)确的(de)勞動中解放出來(lái)，投入到更有創造性的(de)工作上。在資産核查過程中，通(tōng)過RPA自動完成中登網抵押登記查詢；在租賃項目結清過程中，通(tōng)過RPA自動支持結清報告的(de)生成，并按授權上傳審批系統；在飛(fēi)機船舶的(de)資産估值過程中，通(tōng)過RPA抓取專業機構網站數據，自動完成市場(chǎng)價值評估。

業内人(rén)士表示，租賃業做(zuò)好數字金融大(dà)文章(zhāng)需要全行業的(de)共同努力，應充分(fēn)運用(yòng)“數據+技術”，強化(huà)科技線上化(huà)支撐和(hé)數據應用(yòng)賦能，助力公司乃至行業數字化(huà)轉型和(hé)高(gāo)質量發展。