【新聞現場(chǎng)】

　　8月(yuè)21日，銀監會、發改委就近日印發《關于銀行業支持重點領域重大(dà)工程建設的(de)指導意見》(銀監發〔2015〕43号，以下(xià)簡稱《指導意見》)聯合召開新聞發布會，要求銀行業做(zuò)好重大(dà)工程項目建設金融服務。

　　發改委投資司副司長(cháng)韓志峰在發布會上指出，此舉是爲了(le)更好地引導信貸資金進入實體經濟。目前，投資本身面臨比較大(dà)的(de)下(xià)行壓力，再加上項目到位資金比較緩慢(màn)，投資增長(cháng)缺乏有力的(de)支撐。國家統計局數據顯示，2015年1到7月(yuè)，全國固定資産投資近29萬億元，同比增長(cháng)11.2%。同時(shí)，投資到位資金同比增6.8%，比投資增速低4.4個(gè)百分(fēn)點，“投資增速持續下(xià)降，其中很重要的(de)原因是投資到位資金較少。”韓志峰說。

　　“銀監會鼓勵以重大(dà)工程項目爲基礎資産的(de)ABS發行。”銀監會政策研究局巡視員(yuán)葉燕斐說。他(tā)介紹道，銀行還(hái)是很願意支持國家倡導的(de)重大(dà)項目工程的(de)，雖然重大(dà)項目工程貸款利率要下(xià)浮或實行基準利率，但不良貸款防控壓力相比中小微企業貸款還(hái)是會小一些。

　　據介紹，截至5月(yuè)末，發改委推出的(de)7類重大(dà)工程包累計完成投資3.1萬億元。針對(duì)這(zhè)些重大(dà)工程，國開行已承諾貸款逾1.1萬億元，目前實際發放719億元。發布會上，國開行業務發展局副局長(cháng)呂辛表示，争取今年發放貸款2萬億元。

　　農行則表示，爲響應國家加大(dà)大(dà)型水(shuǐ)利建設項目投資力度的(de)要求，農業銀行與水(shuǐ)利部聯合召開了(le)專題會議(yì)，加強了(le)政銀合作，在水(shuǐ)利項目上還(hái)完成意向性授信近7000億元。

　　【官方聲音(yīn)】

　　爲全面貫徹落實國家重大(dà)戰略部署，切實發揮銀行業對(duì)重點領域重大(dà)工程項目建設的(de)支持作用(yòng)，中國銀監會與發展改革委近日聯合印發《關于銀行業支持重點領域重大(dà)工程建設的(de)指導意見》(銀監發〔2015〕43号，以下(xià)簡稱《指導意見》)，引導銀行業金融機構完善工作機制和(hé)信貸政策，加強信貸管理(lǐ)和(hé)金融創新，以重點領域重大(dà)工程爲核心，全面做(zuò)好國家重大(dà)戰略部署的(de)金融服務工作。

　　《指導意見》從總體要求、優化(huà)信貸管理(lǐ)與政策、持續推進金融創新、加強風險管理(lǐ)與防控、強化(huà)監督指導與協作等方面，對(duì)銀行業支持重點領域重大(dà)工程提出有針對(duì)性的(de)要求，引導銀行業在促進經濟金融可(kě)持續發展方面切實發揮重要作用(yòng)。

　　一是強調提供差别化(huà)的(de)信貸支持。《指導意見》提出，對(duì)于重大(dà)工程項目建設的(de)信貸政策，要綜合考慮項目特點，實施精細化(huà)、差别化(huà)的(de)分(fēn)類管理(lǐ)。并要求各類銀行業金融機構根據自身定位和(hé)優勢特點，有區(qū)别、有側重地對(duì)重大(dà)工程項目建設予以支持。

　　二是鼓勵通(tōng)過金融創新滿足項目資金需求。《指導意見》鼓勵銀行業金融機構實施銀團貸款、聯合授信等信貸創新，積極開展排污權抵質押等擔保方式創新，探索進行金融租賃、資産證券化(huà)等融資模式創新。鼓勵支持鐵路發展基金募集及政府社會資本合作項目建設。

　　三是強調風險管控的(de)重要性及銀行的(de)主體責任。《指導意見》明(míng)确提出銀行業金融機構要切實承擔起風險防控的(de)主體責任，從項目合規性的(de)确認、還(hái)款保障條件的(de)落實、貸中貸後管理(lǐ)工作的(de)開展、風險管理(lǐ)體系的(de)建設等方面，采取有效措施，控制項目授信風險，實現服務實體經濟與防範金融風險相結合。

　　四是強調各主體間的(de)溝通(tōng)協作。《指導意見》強調，發展改革部門加強對(duì)重大(dà)工程項目的(de)規劃和(hé)指導，提高(gāo)項目的(de)有效性、針對(duì)性和(hé)經濟性，并加強與銀行業信息共享的(de)時(shí)效性。此外，要求各銀監局加強指導，推動當地銀行業協會牽頭，促進加強銀行同業間在支持重大(dà)工程項目建設中的(de)溝通(tōng)協作。

　　附1：

　　中國銀監會政研局負責人(rén)、發展改革委投資司負責人(rén)、開發銀行業務發展局負責人(rén)就《關于銀行業支持重點領域重大(dà)工程建設的(de)指導意見》答(dá)記者問——

　　1.爲何考慮制定和(hé)發布《指導意見》?

　　答(dá)：今年是“十二五”最後一年，是我國經濟結構戰略性調整承上啓下(xià)的(de)關鍵時(shí)期。重點領域重大(dà)工程項目的(de)建設，關系著(zhe)國家“一帶一路”、京津冀協同發展、長(cháng)江經濟帶等重大(dà)戰略的(de)落地實施，對(duì)國民經濟平穩健康發展有著(zhe)重要支撐作用(yòng)。銀監會、發展改革委印發《關于銀行業支持重點領域重大(dà)工程建設的(de)指導意見》，主要是出于以下(xià)三個(gè)方面的(de)考慮：

　　一是落實黨中央、國務院工作部署，推動國家重大(dà)戰略落地。2014年底，中央經濟工作會議(yì)明(míng)确提出，要重點實施“一帶一路”、京津冀協同發展、長(cháng)江經濟帶等三大(dà)戰略。2015年初，《政府工作報告》中提出，要“啓動實施一批新的(de)重大(dà)工程項目”。随後，三大(dà)戰略的(de)頂層設計規劃及重點領域投融資的(de)相關政策依次出台。圍繞黨中央、國務院關于重大(dà)戰略的(de)工作部署，發展改革委先後推出了(le)包括糧食水(shuǐ)利、重大(dà)交通(tōng)、油氣及礦産資源保障、信息電網油氣等重大(dà)網絡、健康養老服務、生态環保、清潔能源、新興産業等在内的(de)重大(dà)項目工程包。此外，新的(de)工程包也(yě)在籌劃之中。适時(shí)出台《指導意見》，是貫徹落實黨中央、國務院重大(dà)戰略工作部署,指導銀行業服務實體經濟平穩健康發展的(de)重要舉措。

　　二是促進經濟健康可(kě)持續發展。發展改革委所确定的(de)重點領域重大(dà)工程項目具有以下(xià)特點：第一，有利于調結構、補短闆，加強薄弱環節建設，增加公共服務産品供給。第二，對(duì)經濟社會發展具有全局性、基礎性、戰略性意義，可(kě)促進形成新的(de)經濟增長(cháng)點。第三，符合“十二五”規劃和(hé)相關規劃要求，符合國家産業政策。第四，具備一定工作基礎，能夠盡早推進見效。因此，引導銀行業支持重點領域重大(dà)工程項目建設，對(duì)遏制當前經濟下(xià)行風險，實現穩增長(cháng)、促改革、調結構、惠民生的(de)目标有著(zhe)重要意義。

　　三是加強風險防範，确保銀行業金融機構可(kě)持續發展。明(míng)确要求銀行業金融機構在支持重大(dà)項目建設中，要注重風險管控并切實承擔風險防控的(de)主體責任。要按照(zhào)自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束的(de)商業化(huà)原則自主審貸，從項目合規性的(de)确認、還(hái)款保障條件的(de)落實、貸中貸後管理(lǐ)工作的(de)開展、風險管理(lǐ)體系的(de)建設等方面，采取有效措施，控制項目授信風險，實現服務實體經濟與防範金融風險相結合。

　　2.《指導意見》中所指重點領域重大(dà)工程的(de)具體範圍?

　　答(dá)：總體上看，與落實國家“一帶一路”、京津冀協同發展、長(cháng)江經濟帶等重大(dà)戰略相關的(de)重大(dà)項目，均屬于《指導意見》引導銀行業支持的(de)範圍。實際操作中，以發展改革委發布的(de)重大(dà)工程包爲依托和(hé)對(duì)象開展重點支持。目前，已發布的(de)工程包包括糧食水(shuǐ)利、重大(dà)交通(tōng)、油氣及礦産資源保障、信息電網油氣等重大(dà)網絡、健康養老服務、生态環保、清潔能源、新興産業等，今後應會有新的(de)工程包陸續推出。

　　3.《指導意見》會否影(yǐng)響商業銀行獨立審貸并加大(dà)金融風險?

　　答(dá)：《指導意見》強調銀行業要堅持獨立審貸，有效控制金融風險并承擔相應的(de)風險控制主體責任。首先，銀行業金融機構要确保項目建設的(de)合規性。在明(míng)确項目正式取得(de)各類審批(核準)文件的(de)同時(shí)，确保項目資本金足額到位并與貸款配套使用(yòng)，确保項目實施進度與已投資額相匹配。再有，要切實落實還(hái)款保障條件。銀行業金融機構要按照(zhào)自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束的(de)商業化(huà)原則自主審貸，全面、深入評估項目風險，嚴格把關。此外，要做(zuò)好貸中貸後管理(lǐ)工作。嚴格按照(zhào)貸款合同約定發放和(hé)使用(yòng)貸款，堅持專款專用(yòng)。對(duì)各類可(kě)能影(yǐng)響貸款質量的(de)因素進行動态監測分(fēn)析，對(duì)可(kě)能影(yǐng)響貸款安全的(de)不利情形及時(shí)采取針對(duì)性措施。最後，要推進風險管理(lǐ)體系建設。通(tōng)過加強風險監測和(hé)預警、強化(huà)項目全周期風險管理(lǐ)、完善風險緩釋機制等手段，防範銀行業内外部風險、表内外風險的(de)交叉傳導。

　　4.《指導意見》提出哪些激勵政策?

　　答(dá)：《指導意見》中對(duì)于銀行業的(de)激勵政策，可(kě)以分(fēn)爲以下(xià)三個(gè)方面：

　　一是鼓勵金融創新。鼓勵銀行業金融機構在防範風險的(de)前提下(xià)進行金融創新。通(tōng)過實施銀團貸款、聯合授信等開展信貸創新;通(tōng)過靈活運用(yòng)排污權、各類預期收益權等進行抵質押擔保方式創新;探索開展金融租賃、資産證券化(huà)等融資模式創新。鼓勵發揮信托功能支持鐵路發展基金募集;鼓勵針對(duì)政府社會資本合作項目特點開展金融服務創新。

　　二是鼓勵開展差異化(huà)的(de)金融服務。鼓勵銀行業金融機構對(duì)于重大(dà)工程項目建設的(de)信貸政策，綜合考慮項目特點，實施精細化(huà)、差别化(huà)的(de)分(fēn)類管理(lǐ)。各類銀行業金融機構可(kě)根據自身定位和(hé)優勢特點，有區(qū)别、有側重地對(duì)重大(dà)工程項目建設予以支持。

　　三是鼓勵銀行間同業協作。鼓勵銀行業在項目規劃、項目評審評級、授信額度核定、還(hái)款安排、貸款管理(lǐ)及風險化(huà)解等方面的(de)合作與協調，通(tōng)過建立資源共享、運作順暢、服務高(gāo)效的(de)同業合作機制，有效防範過度授信、多(duō)頭授信及集團客戶風險。

　　5.如何加強部門間的(de)溝通(tōng)協作?

　　答(dá)：一方面，發展改革部門将通(tōng)過進一步健全項目清單，搭建重大(dà)工程項目信息平台等方式，加強與銀行業監管部門、銀行業金融機構信息共享的(de)時(shí)效性。另一方面，銀行業監管部門也(yě)将積極與發展改革部門進行溝通(tōng)聯系，配合做(zuò)好相關工作。

　　附2：

　　中國銀監會 國家發展和(hé)改革委員(yuán)會

　關于銀行業支持重點領域重大(dà)工程建設的(de)指導意見

　　銀監發〔2015〕43号

　　各銀監局，各省、自治區(qū)、直轄市及計劃單列市、新疆生産建設兵(bīng)團發展改革委，各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行，郵儲銀行，金融資産管理(lǐ)公司，各協會：

　　爲全面貫徹落實黨中央、國務院關于穩增長(cháng)、促改革、調結構、惠民生、防風險的(de)各項工作要求，持續推進“一帶一路”、京津冀協同發展、長(cháng)江經濟帶建設等重大(dà)戰略的(de)實施，切實發揮銀行業金融機構對(duì)國家重點領域重大(dà)工程項目建設的(de)支持作用(yòng)，促進經濟金融健康可(kě)持續發展，現提出以下(xià)指導意見：

　　一、總體要求

　　(一)指導思想。全面貫徹落實黨中央、國務院有關國家重大(dà)戰略和(hé)重大(dà)工程項目建設的(de)文件精神，以重點領域重大(dà)工程爲核心，強化(huà)政銀企社合作及信息共享，完善工作機制和(hé)信貸政策，加強信貸管理(lǐ)和(hé)金融創新，全面做(zuò)好國家重大(dà)戰略部署的(de)金融服務工作。立足銀行業金融機構定位和(hé)自身優勢，主動對(duì)接、積極支持重大(dà)工程項目建設，确保重大(dà)政策有效落地、金融風險有效防範，推動經濟發展提質增效。

　　(二)基本原則。堅持落實國家戰略與商業可(kě)持續相結合，堅持推進政策落實與優化(huà)金融服務相結合，堅持促進轉型升級與金融創新相結合，堅持服務實體經濟與防範金融風險相結合。

　　二、優化(huà)信貸管理(lǐ)與政策

　　(三)健全工作機制。加強組織領導，明(míng)确管理(lǐ)層、牽頭部門有關職責，強化(huà)全行統籌安排，切實落實政策要求，加大(dà)推進力度。完善項目管理(lǐ)機制，做(zuò)好重大(dà)工程項目的(de)信貸政策、業務授權、産品創新、資源配置等系統安排。定期收集、主動跟進重大(dà)項目建設信息，與項目開展及時(shí)、有效對(duì)接。

　　(四)完善差别化(huà)信貸政策。制定完善重大(dà)工程項目信貸政策，科學設定重大(dà)工程項目信貸準入門檻，完善項目評價方法和(hé)模型，綜合考慮項目所屬行業、所處區(qū)域及發展的(de)可(kě)持續性等因素，實施精細化(huà)、差别化(huà)的(de)分(fēn)類管理(lǐ)。

　　(五)優化(huà)信貸流程。進一步提高(gāo)信貸管理(lǐ)水(shuǐ)平，優化(huà)重大(dà)工程項目的(de)受理(lǐ)審批流程和(hé)信貸評審方式，對(duì)符合一定條件的(de)重大(dà)工程項目開展預評審，提高(gāo)審批效率。對(duì)時(shí)效性較強的(de)重大(dà)工程項目，可(kě)優先安排審批。科學測算(suàn)項目投資規模和(hé)未來(lái)現金流回報，根據項目建設和(hé)運營周期，合理(lǐ)确定融資業務品種、規模和(hé)期限。

　　(六)增強信貸投放能力。擴大(dà)信貸資産證券化(huà)基礎資産範圍，加快(kuài)信貸資産流轉，盤活信貸存量。在依法合規的(de)前提下(xià)，用(yòng)足貸款核銷等政策空間，積極采用(yòng)市場(chǎng)化(huà)手段，多(duō)渠道、批量化(huà)處置不良貸款，爲新增貸款騰出空間。通(tōng)過貸款重組、發放并購(gòu)貸款等方式，推動低效企業兼并重組，提高(gāo)存量資金使用(yòng)效率。

　　(七)推行綠色信貸。踐行可(kě)持續發展的(de)綠色理(lǐ)念，加強能力建設，積極創新綠色金融産品和(hé)服務，強化(huà)重大(dà)工程項目的(de)綠色低碳化(huà)建設和(hé)運營管理(lǐ)，有效防範項目的(de)環境和(hé)社會風險。

　　(八)提供差異化(huà)金融服務。根據發展定位，有區(qū)别有側重地進行重點支持。開發性、政策性金融機構要發揮中長(cháng)期投融資優勢，在業務範圍内以财務可(kě)持續爲前提爲生态環保、農林(lín)水(shuǐ)利、中西部鐵路和(hé)公路、城(chéng)市基礎設施等重大(dà)工程提供期限合理(lǐ)、穩定、低成本的(de)資金支持。全國性商業銀行要積極發揮網絡渠道、業務功能協同等優勢，爲重大(dà)工程項目和(hé)核心企業提供綜合性金融服務，引領新興行業發展。地方法人(rén)機構要注重發揮管理(lǐ)半徑短、經營機制靈活等優勢，創新金融産品和(hé)服務，圍繞重大(dà)工程項目、核心企業的(de)上下(xià)遊配套行業探索特色化(huà)金融服務。金融資産管理(lǐ)公司、信托公司、企業集團财務公司和(hé)金融租賃公司等非銀行金融機構要發揮業務優勢和(hé)創新優勢，提供專業化(huà)金融服務。

　　三、持續推進金融創新

　　(九)積極開展信貸創新。根據項目的(de)不同特點，積極開展信貸産品和(hé)服務創新。鼓勵實施銀團貸款，爲重大(dà)工程項目建設提供一攬子綜合性金融服務。積極開展銀行聯合授信，有效滿足項目資金需求。

　　(十)積極創新擔保方式。按照(zhào)《國務院關于創新重點領域投融資機制 鼓勵社會投資的(de)指導意見》(國發〔2014〕60号)的(de)有關精神，靈活運用(yòng)排污權、收費權、特許經營權、購(gòu)買服務協議(yì)預期收益、林(lín)權、集體土地承包經營權等進行抵質押貸款，不斷創新擔保方式。探索利用(yòng)工程供水(shuǐ)、供熱(rè)、發電、污水(shuǐ)垃圾處理(lǐ)等預期收益質押貸款，允許利用(yòng)相關收益作爲還(hái)款來(lái)源。

　　(十一)探索創新融資模式。加強融資模式創新研究，大(dà)力發展包括大(dà)型成套設備金融租賃等非信貸融資模式，滿足重大(dà)項目建設融資需求。積極發揮信托功能，支持鐵路發展基金募集。積極推進資産證券化(huà)，盤活重大(dà)項目信貸資産。

　　針對(duì)政府和(hé)社會資本合作(PPP)項目的(de)特點，創新金融服務，拓展重大(dà)工程建設的(de)融資渠道和(hé)方式。對(duì)已經建立現代企業制度、實現市場(chǎng)化(huà)運營，其承擔的(de)地方政府債務已納入政府财政預算(suàn)、得(de)到妥善處置并明(míng)确公告今後不再承擔地方政府舉債融資職能的(de)融資平台公司，對(duì)于其承擔的(de)重大(dà)工程項目建設或作爲社會資本參與當地政府和(hé)社會資本合作項目建設，銀行業金融機構可(kě)在依法合規、審慎測算(suàn)還(hái)款能力和(hé)項目收益的(de)前提下(xià)，予以信貸支持。

　　四、加強風險管理(lǐ)與防控

　　(十二)确保項目建設合規性。貸款發放與支付前，确保項目已正式取得(de)投資、環保、土地、規劃、安全生産等主管部門的(de)審批(核準)文件;确保項目資本金足額到位并與貸款配套使用(yòng)，确保項目實施進度與已投資額相匹配。

　　(十三)切實落實還(hái)款保障條件。按照(zhào)自主經營，自擔風險，自負盈虧，自我約束的(de)商業化(huà)原則自主審貸，全面、深入評估項目風險，嚴格把關。審慎預測項目的(de)未來(lái)收益和(hé)現金流，以其作爲未來(lái)還(hái)款的(de)主要保障，不得(de)要求地方政府對(duì)重大(dà)工程項目融資承擔還(hái)款責任，或提供任何形式的(de)顯性和(hé)隐性擔保。

　　(十四)做(zuò)好貸中貸後管理(lǐ)工作。嚴格按照(zhào)貸款合同約定發放和(hé)使用(yòng)貸款，堅持專款專用(yòng)，防止貸款挪用(yòng)。确定專門項目收入賬戶，加強對(duì)項目收入賬戶的(de)監測和(hé)管理(lǐ)。定期對(duì)借款人(rén)和(hé)項目發起人(rén)的(de)履約情況及信用(yòng)狀況、項目的(de)建設和(hé)運營情況、宏觀經濟變化(huà)和(hé)市場(chǎng)波動情況、貸款擔保的(de)變動情況等進行監測分(fēn)析，完善貸款質量監控制度，并對(duì)可(kě)能影(yǐng)響貸款安全的(de)不利情形及時(shí)采取針對(duì)性措施。

　　(十五)推進風險管理(lǐ)體系建設。密切關注經濟金融形勢變化(huà)，加強風險監測和(hé)預警;全面了(le)解客戶和(hé)項目信息，強化(huà)項目全周期風險管理(lǐ);合理(lǐ)運用(yòng)擔保以及項目收費權、合同收益權、保險權益轉讓等方式，完善風險緩釋機制。防範外部風險與銀行内生性風險的(de)傳染，防範銀行機構表内風險與表外風險的(de)傳導。

　　五、強化(huà)監督指導與協作

　　(十六)确保項目建設可(kě)持續性。發展改革部門加強對(duì)重大(dà)工程項目的(de)規劃和(hé)指導，建設一批、核準一批、儲備一批、謀劃一批，提高(gāo)項目投資的(de)有效性和(hé)針對(duì)性。對(duì)于自身收益不足和(hé)經濟性不強的(de)重大(dà)項目，推動完善項目收益保障機制建設，提高(gāo)項目經濟性。

　　(十七)加強協調溝通(tōng)。發展改革部門進一步健全項目清單，搭建重大(dà)工程項目信息平台，提高(gāo)與銀行業監管部門、銀行業金融機構信息共享的(de)時(shí)效性。

　　(十八)強化(huà)同業協作。各銀監局要加強指導，推動當地銀行業協會牽頭，探索建立大(dà)額授信聯合管理(lǐ)機制，強化(huà)銀行間在項目規劃、項目評審評級、授信額度核定、還(hái)款安排、貸款管理(lǐ)及風險化(huà)解等方面的(de)合作協調，建立資源共享、運作順暢、服務高(gāo)效的(de)同業合作機制，有效防範過度授信、多(duō)頭授信及集團客戶風險。

　　中國銀行業監督管理(lǐ)委員(yuán)會 國家發展和(hé)改革委員(yuán)會

　　2015年8月(yuè)10日

　　(楊明(míng)根據現場(chǎng)采訪和(hé)中國銀監會網站内容整理(lǐ))